雇主責任險是以被保險人即雇主的雇員在受雇期間從事業(yè)務(wù)時(shí)因遭受意外導致傷、殘、死亡或患有與職業(yè)有關(guān)的職業(yè)性疾病而依法或根據雇傭合同應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任為承保風(fēng)險的一種責任保險。構成雇主責任的前提條件是雇主與雇員之間存在著(zhù)直接的雇傭合同關(guān)系。對于老板來(lái)說(shuō)，最關(guān)心的問(wèn)題自然是雇主責任險多少錢(qián)？老板在為員工繳納雇主責任險之后，如果發(fā)生了應該由雇主承擔責任的事故，則該責任由保險公司承擔，一般雇主責任險多少錢(qián)是按員工人數而定，平均每人幾十元到幾百元不等。

　　這是一款為企業(yè)主解決工傷賠償責任的險種。但選擇保險重在條款，是賠付與否及足額的關(guān)鍵，而不是買(mǎi)一個(gè)險種的名字，簡(jiǎn)單了事。現市場(chǎng)上的雇主責任險有兩種，一種是雇主工傷補充保險，一種是雇主責任險，他們的受益人都只有一個(gè)，就是雇主。一家企業(yè)在選擇一個(gè)雇主責任險后，就理所當然地認為，已為企業(yè)將要承擔的工傷經(jīng)濟賠償責任轉嫁給保險公司了。可其實(shí)不然，因為條款里面還有很多你所不知，代理人也從不指導你關(guān)注的地方，就是企業(yè)仍然還負有一定地賠償責任。想更好地懂得如何補充企業(yè)經(jīng)濟賠償責任，那就要首先更加清楚地理解社保要求企業(yè)法律上應承擔的范圍、比例是多少。沒(méi)有對社保的完全了解，談何補充？隨便買(mǎi)個(gè)雇主責任險或雇主工傷補充保險？那是你不敬業(yè)，不盡責的行為，損害了雇主委托意愿，失職。

　　在員工發(fā)生工傷并評定傷殘后，先由社保機構賠付后，再由用人單位支付一次性傷殘就業(yè)補助金（2014年賠償基數4918元）、傷殘津貼（受傷前工資60%）、營(yíng)養費、非社保用藥、轉院費、護理費等。以上項目看起很多，其實(shí)最大金額賠付也就兩項：一次性傷殘就業(yè)補助金和傷殘津貼。接下來(lái)，我們就可以再看一下雇主條款第十條中的第二點(diǎn)：“暫時(shí)喪失工作能力超過(guò)五天（不包括五天）的，在此期間，經(jīng)醫院證明，每人／天按當地政府公布的最低生活標準賠償工傷津貼，工傷醫療期滿(mǎn)或確定傷殘程度后停發(fā)，最長(cháng)不超過(guò)1年。如經(jīng)過(guò)醫療機構診斷確定為永久喪失全部/部分工作能力，按(一)款確定賠付金額，與應付工傷津貼合并在賠償限額內予以賠償。

     在這里需要說(shuō)明一下的是，2014年政府公布的最低生活標準為620元，夠嗎？那就看社保要求企業(yè)標準又是多少呢？職工因工作遭受事故傷害或者患職業(yè)病需要暫停工作接受工傷醫療的，在停工留薪期內，原工資福利待遇不變，由所在單位按月支付。停工留薪期一般不超過(guò)12個(gè)月。傷情嚴重或者情況特殊，經(jīng)設區的市級勞動(dòng)能力鑒定委員會(huì )確認，可以適當延長(cháng)，但延長(cháng)不得超過(guò)12個(gè)月。工傷職工評定傷殘等級后，停發(fā)原待遇，按照有關(guān)規定享受傷殘待遇。生活不能自理的工傷職工在停工留薪期需要護理的，由所在單位負責。例如，一個(gè)中級技工月工資為5000元，在發(fā)生工傷后休息5個(gè)月，住院2個(gè)月護理費用為8000元，假定醫療費用全部由社保報銷(xiāo)。后經(jīng)傷殘評定為六級傷殘，那我們一起看一下社保與企業(yè)分別賠償標準為：

　　社保傷殘賠付部分：醫療費用+78688元（僅供參考）

　　1.一次性傷殘補助金16個(gè)月，賠償基數月工資4918元，小計78688元；

　　企業(yè)傷殘賠付部分：15000+196720+8000+6000=225720元

　　1.由用人單位按月支付傷殘津貼，標準為本人受傷前工資的60%支付。（5000×60%）×5個(gè)月，小計15000元；

　　2.一次性傷殘就業(yè)補助金為40個(gè)月，賠償基數月工資4918元，小計196720元；

　　3.護理費用8000元；

　　4.營(yíng)養費用100元/天，住院60天，小計6000元；

　　此時(shí)，不妨可以拿出企業(yè)保單一看，對著(zhù)條款上的賠付范圍及比例，是否真的能夠覆蓋企業(yè)應該承擔的金額呢？雇主責任險，原本是一個(gè)非常好的險種，在提供全面保障的同時(shí)，還能夠真正地規避企業(yè)法律責任。