企業(yè)為員工購買(mǎi)商業(yè)險之雇主責任險
作者：管理員 發(fā)布于：2016-04-08 11:31:33
總則
第一條 本保險合同由保險條款、投保單、保險單、保險憑證以及批單組成。凡涉及本保
險合同的約定，均應采用書(shū)面形式。
第二條 中華人民共和國境內的各類(lèi)機關(guān)、企事業(yè)單位、個(gè)體經(jīng)濟組織以及其他組織，均
可作為本保險合同的被保險人。
保險責任
第三條 在保險期間內，被保險人的雇員在受雇過(guò)程中，從事本保險單所載明的被保險人
的業(yè)務(wù)有關(guān)工作時(shí)，因遭受意外事故所致受傷、死亡，或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病所致傷
殘或死亡，依照中華人民共和國法律（不包括港澳臺地區法律）應由被保險人承擔的下列經(jīng)
濟賠償責任，保險人按照本保險合同約定負責賠償：
（一）死亡賠償金：
按保險單載明的每人死亡賠償限額賠付。
（二）傷殘賠償金：
1．永久喪失全部工作能力：按保險單載明的每人傷殘賠償限額賠付；
2．永久喪失部分工作能力：根據醫療機構出具的傷殘程度鑒定書(shū)，參照本保險合同所
附“傷殘賠償額度表”規定的比例乘以每人傷殘賠償限額賠付；
（三）誤工費用：
暫時(shí)喪失工作能力超過(guò)五天以上的期間，經(jīng)醫院證明，按該雇員的工資給予賠償誤工費
用，最長(cháng)不超過(guò)1年。
該雇員的工資是按事故發(fā)生之日或經(jīng)醫院證明發(fā)生疾病之日該雇員的前十二個(gè)月的平均
工資計算。不足十二個(gè)月按實(shí)際月數平均。
（四）醫療賠償金：
在每人醫療費用賠償限額內，賠償必要的、合理的在醫院治療的醫療費用。
保險人對每個(gè)雇員上述（一）、（二）、（三）、（四）項總的賠償金額，最高不超過(guò)
保險單載明的每人傷殘賠償限額。
第四條 保險事故發(fā)生后，被保險人因保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，對應由被保險
人支付的仲裁或訴訟費用以及事先經(jīng)保險人書(shū)面同意支付的其他必要的、合理的費用（以下
簡(jiǎn)稱(chēng)“法律費用”），保險人按照本保險合同約定也負責賠償。
責任免除
第五條 下列原因造成的損失、費用和責任，保險人不負責賠償：
（一）投保人、被保險人及其代表的故意行為或重大過(guò)失；
（二）戰爭、敵對行動(dòng)、軍事行為、武裝沖突、罷工、騷亂、暴動(dòng)、恐怖活動(dòng)；
（三）核輻射、核爆炸、核污染及其他放射性污染；
（四）行政行為或司法行為；
（五）被保險人的雇員由于職業(yè)性疾病以外的疾病、傳染病、分娩、流產(chǎn)以及因上述
原因接受醫療、診療；
（六）被保險人的雇員自傷、自殺、打架、斗毆、犯罪及酒后駕駛、無(wú)照駕駛。
第六條 下列損失、費用和責任，保險人不負責賠償：
（一）被保險人應該承擔的合同責任，但無(wú)合同存在時(shí)仍然應由被保險人承擔的經(jīng)濟
賠償責任不在此限；
（二）罰款、罰金及懲罰性賠償；
（三）精神損害賠償；
（四）投保人、被保險人在投保之前已經(jīng)知道或可以合理預見(jiàn)的索賠情況；
（五）被保險人對其承包商所雇傭的員工的責任；
（六）國家基本醫療保險和工傷保險藥品目錄之外的醫藥費用以及工傷保險診療項目
及住院服務(wù)標準范圍之外的醫療費用；
（七）本保險合同中載明的免賠額。
第七條 其他不屬于本保險責任范圍內的損失、費用和責任，保險人不負責賠償。
賠償限額與免賠額
第八條 賠償限額包括每人死亡賠償限額、每人傷殘賠償限額、每人醫療費用賠償限額、
累計賠償限額，由投保人與保險人協(xié)商確定，并在保險合同中載明。
第九條 每次事故免賠額由投保人與保險人在簽訂保險合同時(shí)協(xié)商確定，并在保險合同中
載明。
保險期間
第十條 除另有約定外，保險期間為一年，以保險單載明的起訖時(shí)間為準。
保險費
第十一條 在訂立保險合同時(shí)，保險人根據被保險人預計的在保險期間內付給其雇員的工
資/薪金、加班費、獎金及其他津貼的總數，計算預付保險費。在本保險合同到期后的一個(gè)
月內，被保險人應提供保險期間內實(shí)際付出的工資/薪金、加班費、獎金及其他津貼的實(shí)際
金額，以此調整保險費。預付保險費多退少補。
被保險人必須將每一雇用人員的姓名及其工資/薪金、加班費、獎金及其他津貼妥為記
錄，并同意保險人隨時(shí)查閱。
保險人義務(wù)
第十二條 本保險合同成立后，保險人應當及時(shí)向投保人簽發(fā)保險單或其他保險憑證。
第十三條 保險人按照第二十三條的約定，認為被保險人提供的有關(guān)索賠的證明和資料不
完整的，應當及時(shí)一次性通知投保人、被保險人補充提供。
第十四條 保險人收到被保險人的賠償保險金的請求后，應當及時(shí)作出是否屬于保險責任
的核定；情形復雜的，保險人將在確定是否屬于保險責任的基本材料收集齊全后，盡快做出
核定。
保險人應當將核定結果通知被保險人；對屬于保險責任的，在與被保險人達成賠償保險
金的協(xié)議后十日內，履行賠償保險金義務(wù)。保險合同對賠償保險金的期限有約定的，保險人
應當按照約定履行賠償保險金的義務(wù)。保險人依照前款的規定作出核定后，對不屬于保險責
任的，應當自作出核定之日起三日內向被保險人發(fā)出拒絕賠償保險金通知書(shū)，并說(shuō)明理由。
第十五條 保險人自收到賠償保險金的請求和有關(guān)證明、資料之日起六十日內，對其賠償
保險金的數額不能確定的，應當根據已有證明和資料可以確定的數額先予支付；保險人最終
確定賠償的數額后，應當支付相應的差額。
投保人、被保險人義務(wù)
第十六條 訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢(xún)問(wèn)的，投保
人應當如實(shí)告知。
投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否
同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除保險合同。
前款規定的合同解除權，自保險人知道有解除事由之日起，超過(guò)三十日不行使而消滅。
自合同成立之日起超過(guò)二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應當承擔賠
償保險金的責任。
投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不
承擔賠償保險金的責任，并不退還保險費。
投保人因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人
對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償保險金的責任，但應當退還保險費。
保險人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，保險人不得解除合同；發(fā)生
保險事故的，保險人應當承擔賠償保險金的責任。
第十七條 除另有約定外，投保人應當在保險合同成立時(shí)交付保險費。
約定一次性交付保險費的，投保人在約定交費日后交付保險費的，保險人對交費
之前發(fā)生的保險事故不承擔保險責任。
約定分期交付保險費的，保險人按照保險事故發(fā)生前保險人實(shí)際收取保險費總額與投保
人應當交付的保險費的比例承擔保險責任，投保人應當交付的保險費是指截至保險事故發(fā)生
時(shí)投保人按約定分期應該繳納的保費總額。
第十八條 被保險人應嚴格遵守國家有關(guān)消防、安全生產(chǎn)、勞動(dòng)保護、職業(yè)病防治等方面
的規定，加強管理，采取合理的預防措施，盡力避免或減少責任事故的發(fā)生。
保險人可以對被保險人遵守前款約定的情況進(jìn)行檢查，向投保人、被保險人提出消除不
安全因素和隱患的書(shū)面建議，投保人、被保險人應該認真付諸實(shí)施。但前述檢查并不構成保
險人對被保險人的任何承諾。
投保人、被保險人未按照約定履行上述安全義務(wù)的，保險人有權要求增加保險費或者解
除合同。
第十九條 在保險合同有效期內，保險標的的危險程度顯著(zhù)增加的，被保險人應當及時(shí)通
知保險人，保險人可以根據費率表的規定增加保險費或者解除合同。
被保險人未履行前款約定的通知義務(wù)的，因保險標的的危險程度顯著(zhù)增加而發(fā)生的
保險事故，保險人不承擔賠償保險金的責任。
第二十條 知道保險事故發(fā)生后，被保險人應該：
（一）盡力采取必要、合理的措施，防止或減少損失，否則，對因此擴大的損失，保險人
不承擔賠償責任；
（二）及時(shí)通知保險人，并書(shū)面說(shuō)明事故發(fā)生的原因、經(jīng)過(guò)和損失情況；故意或者因重大
過(guò)失未及時(shí)通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無(wú)
法確定的部分，不承擔賠償責任，但保險人通過(guò)其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應當及時(shí)知道
保險事故發(fā)生的除外；
（三）保護事故現場(chǎng)，允許并且協(xié)助保險人進(jìn)行事故調查；對于拒絕或者妨礙保險人進(jìn)行
事故調查導致無(wú)法確定事故原因或核實(shí)損失情況的，保險人對無(wú)法確定或核實(shí)的部
分，不承擔賠償責任；
（四）涉及違法、犯罪的，應立即向公安部門(mén)報案，否則，對因此擴大的損失，保險人不
承擔賠償責任。
第二十一條 被保險人收到其雇員的損害賠償請求時(shí)，應立即通知保險人。未經(jīng)保險人書(shū)
面同意，被保險人對其雇員作出的任何承諾、拒絕、出價(jià)、約定、付款或賠償，保險人不受
其約束。對于被保險人自行承諾或支付的賠償金額，保險人有權重新核定，不屬于本
保險責任范圍或超出應賠償限額的，保險人不承擔賠償責任。在處理索賠過(guò)程中，保險
人有權自行處理由其承擔最終賠償責任的任何索賠案件，被保險人有義務(wù)向保險人提供其所
能提供的資料和協(xié)助。
第二十二條 被保險人獲悉可能發(fā)生訴訟、仲裁時(shí)，應立即以書(shū)面形式通知保險人；接到
法院傳票或其他法律文書(shū)后，應將其副本及時(shí)送交保險人。保險人有權以被保險人的名義處
理有關(guān)訴訟或仲裁事宜，被保險人應提供有關(guān)文件，并給予必要的協(xié)助。
對因未及時(shí)提供上述通知或必要協(xié)助導致擴大的損失，保險人不承擔賠償責任。
第二十三條 被保險人請求賠償時(shí)，應向保險人提供下列證明和資料：
（一）保險單正本；
（二）被保險人或其代表填具的索賠申請書(shū)；
（三）被保險人的雇員向被保險人提出索賠的相關(guān)材料；
（四）被保險人的雇員的病歷、診斷證明、醫療費等醫療原始單據；雇員的人身傷害程度證
明：雇員傷殘的，應當提供具備相關(guān)法律法規要求的傷殘鑒定資格的醫療機構出具的傷殘程
度證明；雇員死亡的，公安機關(guān)或醫療機構出具的死亡證明書(shū)；雇員患職業(yè)性疾病的，應當
提供具備職業(yè)病診斷資格的醫療衛生機構出具的職業(yè)病診斷證明；
（五）被保險人與向其提出損害賠償請求的雇員所簽訂的賠償協(xié)議書(shū)或和解書(shū)；經(jīng)判決或仲
裁的，應提供判決文書(shū)或仲裁裁決文書(shū)；
（六）投保人、被保險人所能提供的與確認保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的其他
證明和資料。
被保險人未履行前款約定的索賠材料提供義務(wù)，導致保險人無(wú)法核實(shí)損失情況
的，保險人對無(wú)法核實(shí)部分不承擔賠償責任。
賠償處理
第二十四條 保險人的賠償以下列方式之一確定的被保險人的賠償責任為基礎：
（一）被保險人和向其提出損害賠償請求的雇員協(xié)商并經(jīng)保險人確認；
（二）仲裁機構裁決；
（三）人民法院判決；
（四）保險人認可的其他方式。
第二十五條 被保險人給其雇員造成損害，被保險人未向該雇員賠償的，保險人不負
責向被保險人賠償保險金。
第二十六條 發(fā)生保險責任范圍內的損失，保險人按以下方式計算賠償：
（一）無(wú)論發(fā)生一次或多次保險事故，保險人對每個(gè)雇員所賠付的醫療費用不超過(guò)保險單載
明的每人醫療費用賠償限額。
無(wú)論發(fā)生一次或多次保險事故，保險人對每個(gè)雇員所賠付的死亡賠償金、傷殘賠償金、
誤工費用和醫療賠償金之和不超過(guò)保險單載明的每人傷殘賠償限額。
保險人對每個(gè)雇員承擔的法律費用的賠償金額不超過(guò)每人傷殘賠償限額的10%，但合同
另有約定的除外。
（二）在依據本條第（一）項計算的基礎上，保險人在扣除每次事故免賠額后進(jìn)行賠償；
（三）在保險期間內，保險人對多次事故承擔的本條款第三、四條規定的賠償金額之和累計
不超過(guò)累計賠償限額。
第二十七條 發(fā)生保險事故時(shí)，如果被保險人的損失在有相同保障的其他保險項下也能夠
獲得賠償，則本保險人按照本保險合同的賠償限額與其他保險合同及本保險合同的賠償限額
總和的比例承擔賠償責任。
其他保險人應承擔的賠償金額，本保險人不負責墊付。若被保險人未如實(shí)告知導致
保險人多支付賠償金的，保險人有權向被保險人追回多支付的部分。
第二十八條 發(fā)生保險責任范圍內的損失，應由有關(guān)責任方負責賠償的，保險人自向被保
險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內代位行使被保險人對有關(guān)責任方請求賠償的權
利，被保險人應當向保險人提供必要的文件和所知道的有關(guān)情況。
被保險人已經(jīng)從有關(guān)責任方取得賠償的，保險人賠償保險金時(shí)，可以相應扣減被保險人
已從有關(guān)責任方取得的賠償金額。
保險事故發(fā)生后，在保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對有關(guān)責任方請求
賠償權利的，保險人不承擔賠償責任；保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經(jīng)保
險人同意放棄對有關(guān)責任方請求賠償權利的，該行為無(wú)效；由于被保險人故意或者因重大過(guò)
失致使保險人不能行使代位請求賠償的權利的，保險人可以扣減或者要求返還相應的保險
金。
第二十九條 保險人受理報案、進(jìn)行現場(chǎng)查勘、核損定價(jià)、參與案件訴訟、向被保險人提
供建議等行為，均不構成保險人對賠償責任的承諾。
第三十條 被保險人向保險人請求賠償保險金的訴訟時(shí)效期間為二年，自其知道或者應當
知道保險事故發(fā)生之日起計算。
爭議處理和法律適用
第三十一條 因履行本保險合同發(fā)生的爭議，由當事人協(xié)商解決。協(xié)商不成的，提交保險
單載明的仲裁機構仲裁；保險單未載明仲裁機構且爭議發(fā)生后未達成仲裁協(xié)議的，依法向中
華人民共和國人民法院起訴。
第三十二條 本保險合同的爭議處理適用中華人民共和國法律（不包括港澳臺地區法
律）。
其他事項
第三十三條 投保人和保險人可以協(xié)商變更合同內容。
變更保險合同的，應當由保險人在保險單或者其他保險憑證上批注或附貼批單，或者投保人
和保險人訂立變更的書(shū)面協(xié)議。
第三十四條 投保人可隨時(shí)書(shū)面申請解除本保險合同，本保險合同自保險人收到投保人的
書(shū)面申請之日的二十四時(shí)起終止。保險責任開(kāi)始前，投保人要求解除合同的，保險人扣除3%
手續費后，剩余部分的保險費退還投保人；保險責任開(kāi)始后，投保人要求解除合同的，對保
險責任開(kāi)始之日起至合同解除之日止期間的保險費，按短期費率計收，剩余部分退還投保
人。
保險人亦可解除本保險合同。保險責任開(kāi)始前，保險人要求解除合同的，不得向投保人
收取手續費并應退還已收取的保險費；保險責任開(kāi)始后，保險人可提前十五天通知投保人解
除合同，對保險責任開(kāi)始之日起至合同解除之日止期間的保險費，按日比例計收，剩余部分
退還投保人。
第三十五條 發(fā)生保險事故且保險人已承擔賠償責任的，自保險人賠償之日起三十日內，
投保人可以解除合同；除合同另有約定外，保險人也可以解除合同，但應當提前十五日通知
投保人。
保險合同依據前款規定解除的，保險人應當將累計賠償限額扣除累計已賠償金額后剩余
部分的保險費，按照合同約定扣除自保險責任開(kāi)始之日起至合同解除之日止應收的部分后，
退還投保人。
釋義
【雇員】包括短期工、臨時(shí)工、季節工和徒工。
【職業(yè)性疾病】是指企業(yè)、事業(yè)單位、個(gè)體經(jīng)濟組織以及其他組織的雇員在職業(yè)活動(dòng)
中，因接觸粉塵、放射性物質(zhì)和其他有毒、有害物質(zhì)等因素而引起的并且在保險合同期間內
確診的疾病。職業(yè)病的分類(lèi)和目錄以國務(wù)院衛生行政部門(mén)會(huì )同國務(wù)院勞動(dòng)保障行政部門(mén)公布
的相關(guān)類(lèi)別和目錄為準。
【無(wú)照駕駛】指有以下情況之一者：
（一）未依法取得駕駛證、駕駛證審驗未合格、依法應當進(jìn)行體檢的未按期體檢或體檢
不合格、駕駛與駕駛證載明的準駕車(chē)型不符的機動(dòng)車(chē)的。
（二）在駕駛證丟失、損毀、超過(guò)有效期或被依法扣留、暫扣期間或記分達到12分，仍
駕駛機動(dòng)車(chē)的；
（三）學(xué)習駕駛時(shí)無(wú)教練員隨車(chē)指導的；
（四）實(shí)習期內駕駛公共汽車(chē)、營(yíng)運客車(chē)或執行任務(wù)的警車(chē)、消防車(chē)、救護車(chē)、工程救
險車(chē)以及載有爆炸物品、易燃易爆化學(xué)物品、劇毒或者放射性等危險物品的機動(dòng)車(chē)的，或駕
駛機動(dòng)車(chē)牽引掛車(chē)的；
（五）使用各種專(zhuān)用機械車(chē)、特種車(chē)的人員無(wú)國家有關(guān)部門(mén)核發(fā)的有效操作證，駕駛營(yíng)
業(yè)性客車(chē)的駕駛人無(wú)國家有關(guān)部門(mén)核發(fā)的有效資格證書(shū)。
【醫院】指保險人與被保險人約定的定點(diǎn)醫院，未約定定點(diǎn)醫院的，則指經(jīng)中華人民共
和國衛生部門(mén)評審確定的二級或二級以上的公立醫院，但不包括主要作為診所、康復、護
理、休養、靜養、戒酒、戒毒等或類(lèi)似的醫療機構。該醫院必須具有符合國家有關(guān)醫院管理
規則設置標準的醫療設備，且全天二十四小時(shí)有合格醫師及護士駐院提供醫療及護理服務(wù)。
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